现在市场上新型理财产品主要分成四类，适合不同需求的投资者。比如有些产品能像余额宝一样灵活，又比余额宝收益高，还有些产品能自动帮你做择时，特别适合新手。

具体展开说说这四类产品：
1. 智能货币组合：这类产品专门打理零花钱，比如盈米基金的「货币三佳」，每个月都会从全市场货基里挑收益前3名的产品，自动换到收益更高的。就像你请了个管家，每月把家里闲置的现金换个更好的存钱罐。我同事上个月刚把装修备用金放进去，每天能多个早餐钱。
2. 优选债基组合：类似「日富一日」这种产品，会选5-10只优质债基分散持仓，单只产品不超过10%。有个客户把三年后要用的教育金放这里，过去一年稳稳跑赢银行理财，债市波动时回撤也比单买一只债基小。
3. 智能定投工具：「U定投」就属于这类，专挑估值低的指数自动买，还会帮你止盈。去年有位程序员设置每月发薪日自动扣款，遇到市场回调自动锁定了12%收益，现在又开始重新布局新标的。
4. 同业存单指数基金：这类产品主要投资银行的存款凭证，风险比普通债基还低。有位退休阿姨把养老金分成三份，其中一份就配置了这个，说是比存三年定期更方便，需要用钱时还能快速赎回。

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