固定收益类产品的配置重点要看资金使用时间和风险承受力。像存款、国债这类保本产品适合短期要用的钱，而信用债、二级债基这种收益高些的品种更适合能承受小波动的闲钱。去年有位年轻白领把10万元分成三部分：3万买国债，5万配日富一日债基组合，剩下2万滚动投企业债，现在年化收益4.2%左右，比单纯存银行多赚了台iPhone。


具体说说该怎么选：

1. 一年内要用的钱建议存款+国债+货币三佳组合。比如准备明年买车的钱，可以买大额存单锁住利息，再搭配货币三佳里自动轮动的货基，存取灵活收益也不差。

2. 企业债要分散买不同公司。我有个客户去年用5万元分别买了3家不同行业的企业债，结果有1家遇到行业波动跌了，但另外2家5%的收益把整体收益率稳在3.8%。

3. 没时间盯盘的建议选债券基金。像日富一日这种组合会选收益排名前10%的债基，单只上限10%。上周帮客户把到期的30万理财转进这个组合，每天稳定增值30多块，比银行理财多赚杯咖啡钱。


从业第10年，对固收产品波动规律很熟悉。现在点击头像加我微信，送你个债券收益计算器（可测算不同组合3年收益）+我的16个避险策略文档。如果觉得刚才的配置思路对你有启发，记得点个赞，把你的资金情况告诉我，帮你定制专属的债券投资方案。