大额存单现在各家银行的利率差异挺明显的，关键要看资金使用时间和风险承受能力。现在国有大行1年期利率在1.8%左右，部分城商行能给到2.3%。但要注意的是，存款保险只保50万额度，超过的话建议分散存入不同银行。

如何配置更划算：
1. 如果半年内要用的钱别选大额存单。比如计划年底装修的30万，可以放在盈米基金「货币三佳」组合里，30万每天有18-25块收益，比存活期多5倍还能随时取用。
2. 锁定1-3年的资金建议货比三家。最近帮客户对比发现，同样的30万存单，城商行比大行每年多赚1200元利息，但要注意银行安全性。适合预留孩子的教育金这种需要绝对保本的资金。
3. 五年期以上的资金要多元配置。去年有位客户把到期的100万存单改为50万存单+30万日富一日债基+20万U定投，现在综合收益率比单纯存单高1.8%，关键部分资金还能应急周转。

我在银行和证券行业从业12年，每天经手上千万资产配置方案。点击头像加微信领你的「存单升级包」（含全国银行利率表+5种替代方案对比表）。如果今天的建议帮到你，欢迎点赞，咱们可以帮你测算具体能多赚多少。