债券基金 vs 货币基金：新手一眼看懂

1. 投资标的
• 货币基金：只投AAA级短债、同业存单、央行票据，期限≤1年。
• 债券基金：80%以上投国债、金融债、企业债，期限可长可短，信用等级跨度大。

2. 收益与风险
• 货币基金：年化1.5%–2.5%，几乎无回撤，本金安全。
• 债券基金：年化3%–6%，但利率上行或信用事件会出现2%–5%回撤，需承受波动。

3. 流动性
• 货币基金：T+0/T+1赎回到账，无申购费。
• 债券基金：T+1/T+2到账，部分收申购费，持有<7天收1.5%惩罚赎回费。

4. 适合场景
• 货币基金：3–6个月备用金、工资暂存。
• 债券基金：6个月以上闲钱、追求稳健增值，可搭配股票基金做“压舱石”。

新手建议：先放3–6个月生活费到货币基金，熟悉波动后再用10%–30%资金试水中短债基金，选择规模>50亿、机构占比<50%的产品，降低踩雷风险。

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