目前交易所1天期国债逆回购（GC001/R-001）年化利率常态区间1.5%–3%，季末、年末或长假前因流动性紧张可飙升至5%–10%甚至更高；7天期品种通常比1天期高20–50bp。利息计算公式：资金×年化利率×实际占款天数/365，手续费按10–3计，对短端影响极小。

需重点考虑四因素：1.资金时点：月末、季末、长假前利率跳升概率大；2.期限选择：短端流动性好但需滚动操作，长端利率略高却锁定资金；3.计息天数：交易所按“实际占款天数”计息，节前倒数第二天操作可享多日利息；4.机会成本：若同期货币基金或短债收益更高，则逆回购性价比下降。建议把闲置资金在利率异常拉升时做1–7天期逆回购，其余时间配置货基或短债，兼顾收益与流动性。

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