投资产品是指将资金交由专业机构运作、以获取收益为目的的金融工具或载体。按风险收益特征可分为四大类：

1. 固收类：国债、银行理财、债券基金，收益2-5%，风险低，适合稳健配置。
2. 权益类：股票、股票基金、ETF，收益波动大但长期年化可达8-12%，需承受短期回撤。
3. 商品衍生类：黄金ETF、原油期货、雪球结构，用于对冲通胀或博取波动收益，需专业门槛。
4. 另类投资：REITs（不动产信托）、私募股权、量化对冲基金，门槛高（通常百万起），流动性差但收益潜力大。

选择逻辑：先明确资金用途（如3年内买房需保本，可选短债基金），再匹配风险承受力（用股票仓位=100-年龄公式控制权益比例）。关键看三要素：底层资产（是否标准化）、管理人资质（如基金需查经理任职年限）、流动性条款（封闭期与赎回费）。

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