每年存2万、连续存5年，最后的本息和主要看理财方式。假设选银行定期（年利率1.5%），5年后本金10万，利息约4650元。如果选活期理财（年化2%），能到104350元。但要是选优质债基组合（如日富一日），按近三年年化4%算，能到112000元。如果是低估指数基金定投（比如U定投），遇到市场回暖时可能更高。

影响收益的三大关键点：
1. 配置方向决定收益上限。比如每月用1660元做固收+组合：1000元放货币三佳（类似活期，年化2.2%），500元配日富一日的债基（年化4%），160元定投U定投（长跑型指数）。这样的组合既能日常灵活取用，又有机会博取更高收益。
2. 时间选择很重要。同样是每年存2万，年初存会比年底多赚1年收益。比如第一笔钱如果选在1月投入盈米日富一日债基，到第五年结束时会比12月投入的多出2个月的收益。
3. 复利效应会拉大差距。假设第3年开始用前两年的本金+收益继续投资，按年化4%算，到第5年总金额会比只存不投的账户多出3000元左右。之前有位客户把到期的2万本金转入U定投，半年后又增加了8%收益。

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