以下平台均为持牌、受监管的正规机构，按风险等级由低到高排列，供你按需选择：

1. 银行系
工行、建行、招行等手机银行 App 内“理财”频道，主打现金管理类（T+0 申赎，R1 风险）及固收类理财（R2）。优点：本金安全垫高；缺点：收益 2%–3.5%。

2. 公募基金直销/代销
天天基金、蚂蚁财富、蛋卷基金。可买到货币基金（如天弘余额宝）、短债、指数增强、主动权益等。费率 0–1.5%，需根据风险等级 R1–R5 匹配。建议新手从沪深300、中证红利等宽基指数定投起步。

3. 券商综合理财
华泰“涨乐财富通”、中信“信e投”、国君“君弘”。除场外基金外，可交易国债逆回购（1–182 天，年化 1.5%–3%）、场内货币 ETF（511990）、可转债打新，收益略高于银行。

4. 保险系
平安金管家、太保“太享贷”专区，主打增额终身寿、年金险，IRR 长期 2.5%–3.2%，适合锁定长期现金流，但流动性差。

使用建议
A. 先完成平台实名与风险测评；B. 现金管理类≤3 个月资金放银行/货币基金；C. 3 年以上资金用指数基金定投；D. 任何平台均须认准“证监会/银保监会/人民银行”公示的牌照信息，警惕高收益诱导。

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