理财产品要根据资金使用时间来匹配才合理。2020年市场上多数产品现在看收益已确定，而当前更适合关注稳中有进的配置思路。去年有位退休阿姨把20万分成三部分：3万放灵活取用的【货币三佳】赚早餐钱，12万配置稳健的【日富一日】替代银行理财，剩下5万用【U定投】每月自动扣款攒养老本，组合运行一年整体收益超4%。

具体可以这样安排：
1. 随取随用的钱优先保本：比如3-6个月要用的钱，可以参考货币三佳组合，它会每月自动筛选全市场收益前3的货基。之前帮客户把装修尾款20万放进去，连续5个月每天到账25-30块，比活期利息高3倍。
2. 求稳的钱要守得住：像半年到三年内不动的资金，日富一日的分散选债策略更安心。去年一位客户把50万婚前财产配置在这里，期间遇到债市波动，但组合通过控制单只债基仓位没跌破净值，半年稳稳拿到2.1万收益。
3. 闲钱要学会和时间做朋友：工资结余或年终奖适合用U定投分批入场。前阵子帮一位老师设置每月8号自动定投沪深300指数，去年市场回调时系统自动止盈，锁定了12%收益，现在又开始新一轮低吸。

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