核心目的：银行理财以 “财富增值” 为主，侧重短期或中期收益；保险理财核心是 “保障”，收益是附加功能，常带身故 / 重疾等保障责任。
流动性：银行理财多数可灵活申赎（如 T+0、T+1），锁定期多在 1 个月 - 3 年；保险理财（如年金险、增额终身寿险）锁定期长，早期退保可能亏本金。
收益：银行理财收益多浮动（部分固收类较稳定），短期收益可见；保险理财收益分 “保证 + 浮动”，长期复利增值，但短期收益不明显。
风险：银行理财风险分 R1-R5 级，低风险款（R1-R2）本金较安全；保险理财保证收益部分无风险，浮动部分风险极低，整体风险低于中高风险银行理财。