万能账户追加保费时收取的1%–3%初始费用，监管规定必须“前端收取”，保险公司不得直接返还。但市场上有两种“变相返还”做法：
1. 持续奖励：多数公司第6年起按追加保费的1%发放“持续奖金”，相当于把初始费逐年摊回；
2. 特殊活动：少数公司阶段性推出“追加费全额抵扣”促销，资金实际仍先扣费，后续以额外利息或账户价值形式返还。

是否返还、返还比例及时间，完全取决于产品条款和当期政策，需逐字核对合同“费用与奖励”章节。若条款未写明，口头承诺无效。建议追加前向保险公司客服索要书面确认，并对比不同公司万能账户的持续奖励规则，选择总成本者。

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