目前主流的新型理财产品可归纳为四大类，供您按需配置：

1. 净值型银行理财（现金管理/固收+）
特点：T+0/T+1申赎，底层为短债、同业存单，年化2.3%-3.5%，R2风险，适合替代货币基金。

2. 公募REITs
特点：基础设施资产支持，强制分红（4%-8%），场内交易，价格波动大，需关注底层资产运营质量。

3. 雪球结构收益凭证
特点：挂钩指数/个股，敲入敲出机制，年化8%-15%（非保本），适合震荡市，需承受本金亏损风险。

4. 个人养老金Y份额基金
特点：税延优惠+费率5折，目标日期/风险策略型FOF，封闭至退休，适合长期税筹。

配置建议：流动性需求优先选现金管理类；稳健型可配REITs+固收+组合；进取型用不超过10%仓位试水雪球。所有产品均需详阅说明书，重点关注底层资产、流动性条款及最大回撤。

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