您好！我是专业保险顾问杨老师。

增额终身寿险里的增额是指保额会持续增长的寿险，
和普通的终身寿险的区别：
对于传统寿险，保额是固定的，保费是每年交的，所以形成的杠杆（保额与所交保费的差值）是前高后低，以中荷传家保终身寿险为例，30周岁，男，保额50万，30年缴，年缴费用5145，若客户在第一年身故，则杠杆就是97.2倍，越往后，缴费约多，保额不变，杠杆就会越低。传统终身寿险的现金价值是呈一个直线上升的趋势，一开始是低于累计已交保费，但到某个时间段有相交点，也就是说，到某个年龄段选择退保，那么所获得的钱等于累计已交保费。
而增额终身寿，前期的杠杆很低，但到后期，保额和现金价值呈现一个指数增长的趋势，目前市面上的增额终身寿，采用预定利率3.5%，按年进行复利，杠杆是前低后高。

增额终身寿险的优势：

一是终身锁利
增额终身寿在合同上会有一个约定的固定利率，通常在3%-3.5%，正因为一字一句，明明白白的写在合同中，收到法律保护，安全性特别高。

二是个人专属财产
对客户而言，保单现金价值归投保人所有，投保人对其有绝对控制权。另外投保人可以指定受益人，实现财富安全传承，举个通俗的例子，就是婚后这笔财产不会被分割，可以中途作为创业金、婚嫁金等使用。另外，人寿保险体现的是人的生命价值，是不能用于还债的。所以通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税的。

保单现金价值归投保人所有，投保人对其有绝对控制权。投保人可以设计子女为被保险人，通过复利实现财富增长，如果需要用钱，可以通过减保领取，控制权，完全在父母手中，防止子女败家，当子女拥有独立经济能力时，再把投保人改为子女，实现财富传承。

三是灵活度高
灵活度高是相对于年金险来说的，一般年金险都有特定的领取时间，比如说养老年金，一般是约定在某个年龄例如60岁开始每年或按月领取固定一笔钱，而增额终身寿则可以通过以下多种方式灵活调用资金。

第一、减保取现。就好像从银行账户取现一样，现金价值或相应减少，剩余现金价值继续按照合同约定利率，继续复利增长。

第二、退保。就是解除合同，拿到全部的现金价值。

第三、保单贷款。通常可以贷保单现金价值的80%，按照合同约定的保单贷款利率（一般4.5%-6.5%），先息后本贷款，每半年为一个周期。

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