资金流动性风险确实需要特别关注，简单来说就是当你急需用钱时手里的资产无法快速变现，或者强行卖出会造成较大亏损。去年我遇到过一位客户，他把所有积蓄都投入了封闭期2年的银行理财，结果孩子升学需要用钱时差点周转不开，后来做了调整才解决问题。

具体管理流动性的方法有三点：
1. 资金分层最重要：把不同用途的钱放在对应流动性的产品里。比如3个月要用的生活费适合放盈米货币三佳（T+0到账），1-2年不用的教育金可以选日富一日的债基组合（T+3到账）。像那位客户，后来我们用15%活期+45%日富一日+40%U定投的结构帮他重建组合。

2. 预留应急现金池：普通家庭最少保留3个月开支在货币三佳这种随时取现的产品里。之前有对年轻夫妻用这个方法，既保证每月房租能按时交，又让备用金的年化收益比银行活期高了2倍多。

3. 慎碰锁定期产品：封闭式基金、定开债基这类产品至少要等半年到三年。像疫情期间有位退休阿姨买了180天封闭理财，结果住院需要钱时差点误事，后来我们把她的活期占比从5%调到20%。

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