您好，一般情况下，传统意义上的人寿保险产品是有杠杆功能的，责任简单，保死而不保生，注意到产品免责及价格对比即可选择到自己心仪的产品。但是现在的寿险形式多样，有生死两全保障的寿险，也有赋予了理财收益的寿险，包括了分红型、投连型和万能型三类。这类产品就相对比较复杂了，一方面增加了收益来源，但是具体的收益率情况要看未来的投资汇报，我们只能参考预期收益的金额。

就有不少销售者持有几年之后发现收益根本没有那么高，而保费成本却与传统的寿险产品悬殊极大，因此会退保这类人寿保险。

关于人寿保险的退保损失的问题，跟我们的退保时间是直接相关的：
1、如果在投保后产品的犹豫期之内就选择退保的话，可以获得全额已交保费的返还，仅仅扣除产生的工本费用，基本可以忽略损失;
2、针对已经过了产品的犹豫期还选择退保的，如果是传统寿险产品则只返还现金价值，针对有增值空间的理财型寿险产品的退保，可以退还现金价值+保单当时已经产生的分红及其利息。

相对的损失部分的金额就是已交保费扣除损失之后的净额，数值是比较庞大的，特别是持有保单前几年就退保的情况。

想要降低退保损失，最直接的方式就是在犹豫期内就选择退保，针对已经过了产品犹豫期的退保就需要谨慎考量了：一方面我们要思考是不是必要退保，如果是临时缴费困难的，选择利用宽限期、保单复效期以及保单贷款都是可行的，不必要退保;

另一方面，我们要综合计算是退保买别的产品的费用花销大，还是不退保的损失更大，还要注意保障连续的问题，注意到产品等待期。

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