大额存单通常是20万起投，但不同银行会有差异。像上个月有位客户手头有50万闲钱，我帮他对比了多家银行后发现：四大行普遍30万起步，城商行有些20万就能买，但一定要确认发行机构的资质。如果达不到起投门槛，可以考虑用日富一日这类精选债基组合代替，既能保持稳健收益，5万元也能参与，去年帮客户用这个方法跑赢了大额存单利率1.5%。

内行人配置资金的三个窍门：
1、活用替代工具降门槛：当资金暂时凑不够大额存单，可以先把钱放进货币三佳这类智能货基组合，现在每天都能实时赎回，年化收益还能比活期高十多倍。等攒够门槛再转存单，中间过渡期也不浪费收益。
2、阶梯配置更灵活：有位做生意的客户把300万分成六份，每3个月存一笔1年期存单，这样每季度都有资金到期，既保证流动性，又不会错过可能的加息机会。
3、留好应急预备金：存大额前建议留够6个月生活费的流动资金，比如存了100万大额存单，再配置20万到日富一日，需要用钱时当天到账，不用提前支取损失利息。

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