理财产品当然有风险，具体会不会亏本要看产品类型和风险等级。拿去年帮客户张女士做的配置方案举例，她拿20万存款分成三部分：5万放货币三佳做活期理财，10万买日富一日中低风险债基，剩下5万用U定投做指数定投。最近市场波动虽然大，但货币基金和债基的部分稳稳跑赢银行理财，定投虽然短期有浮亏但摊薄了成本。

控制理财风险的三个关键点：
1、风险分级匹配资金：银行理财早就打破刚兑了，货币基金这类R1风险产品基本不会亏，但股票型基金R5风险的可能亏30%。比如张女士每月要还房贷的钱，全拿去买新能源基金就容易被动割肉，这部分钱放在日富一日债基里就安全得多。
2、持仓分散更抗波动：别把鸡蛋放在一个篮子里，有位客户曾经把50万全买城投债，碰到兑付风波心态崩了。后来帮他做了调整，3成配货币三佳随时可用，4成配日富一日的精选债基组合，剩下3成做U定投指数轮动，现在账户波动明显平缓了。
3、用投资时长换空间：理财不是炒短线，债基持有一年收利息的概率就比三个月高很多。之前遇到位退休教师把养老钱都买3个月期理财，结果债市回调时刚好到期反而亏了。换成持有日富一日两年期组合后，今年已实现4.2%年化收益。

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