您好，给您做出以下回答。
从保障的角度出发，家庭成员里：



大人、孩子都需要配置【重疾险】+【医疗险】+【意外险】，



老人需要配置【医疗险】+【意外险】



如果是家庭的经济支柱（俗称的顶梁柱），还需要购买一份【定期寿险】。



为什么要这么配置，我们举例说明：



一个三世同堂的五口之家，有父亲（家庭的收入来源）、母亲（全职妈妈）、孩子（小学生）、爷爷和奶奶（已退休）。



对于承担家庭经济责任的父亲：


他需要【重疾险】+【医疗险】应对疾病治疗、收入损失，



需要意外险应对

所以四大险种都需要配置，缺一不可。


对于母亲和孩子：


因为没有经济责任，定期寿险不用买。



但应对疾病和意外风险的其他3种【重疾险】+【医疗险】+【意外险】就需要了。



对于退休的爷爷和奶奶：


同理，已退休的爷爷奶奶没有经济责任，定期寿险肯定不用了。



不恰当的说就是：这时候的人即便不幸身故，只会给家庭带来感情损失，却不会带来经济损失。