10万元买债券基金，核心看三件事：风险等级、持有期限、收益预期。
1. 风险等级：
- 纯债基金（短债、中短债、长债）波动最小，年化2.5%-4%，适合半年以上闲置资金；
- 一级债基可打新，年化3%-5%，波动略高；
- 二级债基含≤20%股票，年化4%-6%，最大回撤可达5%-8%，需能接受净值波动。

2. 持有期限：
- 短债基金持有≥3个月免赎回费，适合随时可能用钱；
- 中长债或二级债基建议≥1年，避免短期赎回费侵蚀收益。

3. 操作要点：
- 分散：10万可拆成3-4只，避免单只踩雷；
- 时机：利率下行周期（如2024年）利好长久期债基，利率低位则优先短债；
- 费用：选管理费≤0.3%、C类份额持有≥30天免赎回费的产品。

示例配置：6万短债+3级债基+1级债基，预期年化3.5%-4.5%，最大回撤控制在2%以内。

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