鑫满意年金保险（分红型）需重点关注以下条款：

1. 分红不确定性
条款明确分红来源于“三差”（死差、利差、费差），但为非保证利益，历史演示不代表未来，需以保险公司实际经营状况为准。

2. 年金领取规则
- 首次领取时间：通常需满5年或约定年龄（如60岁），提前退保可能损失本金。
- 领取方式：可选年领/月领，但条款可能限制变更次数，需确认是否支持中途调整。

3. 万能账户附加规则
若搭配万能账户，注意：
- 年金及分红转入需扣除1%-3%初始费用；
- 部分领取前5年可能收1%-5%手续费；
- 保底利率（如2.5%）以上收益不承诺。

4. 退保现金价值
前10年现金价值普遍低于已交保费，尤其前3年退保可能亏损30%-50%，需用长期资金配置。

5. 免责条款
如投保人对被保人故意伤害、2年内自杀等情形，保险公司仅退还现金价值，可能低于保费。

建议：用IRR测算长期收益（分红按中档假设约3%-3.5%），对比增额终身寿险或国债，若持有期＜15年慎选。

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