当前大额存单（20万元起）利率：国有大行1年期约2.0%，3年期2.35%；股份行略高，3年期可达2.6%-2.9%；城商行、农商行3年期普遍2.9%-3.25%。利率按月浮动，需以网点实时报价为准。

注意四点：1. 比价：同期限不同银行可差30-50bp，优先选有存款保险标识的中小银行；2. 流动性：提前支取按活期计息，可拆分多笔购买或选可转让的大额存单；3. 替代方案：若资金≥50万且可锁定3年以上，可关注储蓄国债（3.38%）或保险年金（IRR约2.8%-3.2%）；4. 防误导：确认产品为“大额存单”，勿与理财、保险混淆，查看产品说明书上的存款标识及利率条款。

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