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现在国债收益整体高于国有大行定期存款，和部分中小银行接近；储蓄国债（凭证式 / 电子式）更适合普通人，记账式适合有股票账户、能接受价格波动的人。
想保本、稳拿利息、免税：优先抢3 月 10 日的储蓄国债，3 年期性价比更高。
能接受价格波动、想灵活买卖：开证券账户买记账式国债。
只认银行、不想抢额度：选城商行 / 农商行 3 年期高息存款（注意起存门槛）。
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证券杨经理 
回答时间：2026-03-04 10:37 
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