正规理财平台可从以下四类筛选：
1. 银行系：工行、招行、平安口袋银行APP，产品含大额存单、结构性存款、理财子公司中低风险R2-R3净值型产品，适合稳健型。
2. 券商系：中信、华泰、国君等持牌券商APP，可买国债逆回购、收益凭证、固收+及ETF定投，交易费率低，适合进阶投资者。
3. 公募基金直销/代销：天天基金、蚂蚁财富、蛋卷基金，全市场7000+基金可选，支持智能定投、组合策略，费率1折起。
4. 持牌互联网：腾讯理财通、京东金融，严选银行理财、养老目标基金，界面简洁，适合新手。

资深指导：先明确风险承受度（保守/平衡/进取），再按“现金管理（货基/短债）+固收打底（银行理财/债基）+权益增强（指数/混合基金）”三层配置，比例依年龄与目标调整。建议先用银行/券商风险测评，再小额试单，逐步加仓。

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