目前监管明确禁止“保本保息”字样出现在任何理财产品宣传中，因此严格意义上的“新型保本保息”产品已不存在。但可通过以下三类工具实现“类保本”效果：

1. 存款类产品
- 大额存单（20万起）：3年期利率约2.6%-3%，受《存款保险条例》50万本息保障
- 结构性存款（1万起）：挂钩利率/汇率，保本+0.5%-3%浮动收益，需确认“保本”条款

2. 国债类工具
- 储蓄国债（100元起）：3/5年期利率2.38%/2.5%，财政部信用背书，提前兑取靠档计息
- 国债逆回购（1000元起）：短期资金借贷，交易所监管，节假日前利率常超3%

3. 保险年金
- 增额终身寿险：IRR长期锁定2.5%-3%，现金价值写进合同，持有5年以上退保无损失
- 税优养老险：年缴1.2万可抵税，保底2.5%+浮动收益，退休领取

注意：2022年资管新规后，银行理财（含R1级）均不保本。若销售人员承诺“保本保息”，需留存录音录像证据并向银保监会举报。建议配置比例：存款类50%+国债30%+保险年金20%，确保流动性与收益平衡。

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