银行理财产品按风险等级可大致分为五类，排名以2023年末全市场存续规模及收益兑现度为序：

1. 现金管理类（R1）
代表：工行“灵通快线”、招行“朝朝宝”
特点：T+0申赎、7日年化2.0%左右，规模占比约35%，流动性，适合替代活期。

2. 固收类（R2）
代表：建行“乾元-恒赢”、农行“农银安心·每年开放”
2023年平均兑付收益率3.2%，规模占比42%，净值波动极小，为银行理财基本盘。

3. 固收增强（R2-R3）
代表：招行“青葵系列”、平安银行“新启航半年定开”
通过可转债、量化中性策略增厚收益，2023年兑付区间3.8%-4.5%，回撤控制在1%以内。

4. 混合类（R3-R4）
代表：光大银行“阳光橙优选”、兴业银行“兴睿全明星”
权益仓位0-40%，2023年平均净值增长2.1%，波动显著高于纯固收，适合能承受5%以上回撤的客户。

5. 权益及商品衍生（R5）
代表：工银理财“恒睿睿盈私银尊享”、招银理财“招卓价值精选”
2023年收益分化大，头部产品收益超15%，尾部亏损超10%，规模仅占2%，仅限合格投资者。

提示：
- 排名以国有大行+股份行理财子产品为主，城商行收益略高但流动性折价。
- 2024年关注“混合估值法”新品，可在低波动前提下小幅提升收益。

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