国寿鑫福一生两全保险（分红型）是一款“生死两全+分红”的保险理财产品，核心功能有三点：
1. 生存给付：保单生效第3年起，每年按基本保额×15%给付“生存金”，直至终身；
2. 祝寿金：约定年龄（60/70/80岁三选一）一次性返还全部已交保费，合同继续有效；
3. 身故保障：祝寿金领取前身故赔“已交保费×1.2/1.4/1.6（按年龄递增）”与现价较大者；领取后身故赔“现价+未领生存金”。

分红为“保额分红”，红利以增加保额形式发放，可累积生息但不确定。实际IRR测算：持有20年约2.5%-3.2%（含中档分红），低于增额终身寿，但强于传统两全险。适合已配齐保障、追求稳健现金流、能接受分红波动的投资者。注意前6年退保亏损，流动性差。

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