您好，3岁的孩子还很小，孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，很多父母用很多的钱给孩子买教育金保险，对于意外保险和医疗保险等却不买或属于配置，这种做法是错误的。

建议家长为孩子配置商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。
给小孩买保险以下有三大问题要当心，以免发生损失：

1、保额不要超限

给孩子购买的保险产品若是有死亡保障的话，累积的保额不要超过50万元，因为超过的部分就算交了保费也不可能得到赔偿的。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此在给孩子配置商业保险之前对于孩子已经有了哪些保障、还需要多少保障才够一定要了解清楚

2、选择有保费豁免功能的产品

给孩子买保险选择有保费豁免功能的产品是很重要的，这样父母一旦发生不测丧失继续缴费的能力，剩余的保费可以免交，孩子还能继续享有保障。

3、先保大人再保小孩

虽然给孩子配置足够的保障是很重要的，但是若只给孩子买保险家长自身的保险却忽略配置的话，是很危险的。因为父母是孩子最大的保障，父母是家庭经济的支柱，一旦有什么不测发生，对家庭而言是很大的打击

所以，父母在为孩子配置保险前，首先要检视一下自身的保障是否齐全。通常情况下，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额。必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额不要低于20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

综上所述，给3岁小孩买保险以意外险种为主，投保时要注意保额不要超限、购买豁免附加险等问题。
希望我的回答能够对您有所帮助。