银行股投资主要得看稳增长和高分红这两条线。像农业银行这种国有大行，资产质量扎实、分红率稳定（现在股息率接近6%），适合当理财替代。中信银行作为股份行里的转型标杆，零售业务增速快但受地产周期影响波动会大点。杭州银行这几年在长三角发力，业绩增速在城商行里数一数二，不过区域集中度高需要关注江浙沪经济情况。

如果拿50万做三年配置，建议按风险偏好来分配。追求稳健的话农行配40%（20万），中信30%（15万），杭州银行30%（15万）；要是愿意承担波动，可以把杭州银行提到50%配成长性。现在银行板块整体估值低，可以适当配点招行这类零售龙头做补充。具体操作前建议做份财务数据对比表，重点看拨备覆盖率、净息差这几个指标。

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