正规理财平台可从“持牌机构+产品类型”两个维度筛选，建议优先以下四类：

1. 银行系
工行、建行、招行等国有/股份行APP，代销理财子公司产品（风险等级R1-R3为主），资金银行托管，适合稳健型。

2. 券商系
中信、华泰、中金等头部券商APP，可买国债逆回购、收益凭证（保本型）、公募REITs及基金投顾组合，需完成风险测评。

3. 公募基金直销/代销
天天基金、蚂蚁财富、理财通（持基金销售牌照），覆盖全市场9000+公募基金，申购费1折起，支持定投。

4. 持牌消费金融/保险系
陆金所（平安旗下）、度小满（持基金代销牌照），产品含养老保障管理、保险资管计划，注意区分保险与理财属性。

避坑提示：
- 查牌照：证监会/基金业协会官网核实基金销售资格；银保监会官网查银行理财子公司名单。
- 看产品：合同需注明“理财”或“基金”，避免“高收益保险”“P2P”字样。
- 资金路径：仅通过官方APP或银行转账至对公监管账户，拒绝个人收款。

建议：新手可先从银行R2级理财+货币基金组合起步，逐步增配指数基金。

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