选平台先看“牌照+资产+费用”三要素：

1. 银行系：招行“朝朝宝”、工行“天天盈”——货基/现金管理，T+0申赎，适合7×24小时流动性，年化2%左右，风险R1。
2. 券商系：华泰“天天发”、国君“现金管家”——券商保证金理财，门槛低（1元起），年化1.8%-2.2%，可同步炒股，资金无缝切换。
3. 互联网代销：蚂蚁、理财通——产品库最全，可一键对比收益、期限、风险等级；注意筛选“持牌机构发行”标识，避免伪净值。
4. 高端净值：中金、中信“固收+”专户——100万起，年化4%-6%，适合可锁定1年以上资金，需临柜做合格投资者认证。

实操建议：
- 日常备用金放银行/券商现金类；
- 1年以上闲置资金，用蚂蚁/理财通筛选R2-R3、期限匹配的中短债或“固收+”；
- 任何平台，先读《产品说明书》确认投资范围、申赎规则，再下单。

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