这类长期理财规划通常会有明确的身故保障条款。先说重点：不管是存钱还是买产品，只要合同里白纸黑字写了身故权益，你的钱都会有明确处理方式。之前帮客户处理过类似情况，有位张先生买的产品和您说的很像，交费期第三年意外身故，最后家人带着材料办理，拿到了已交保费和增值部分的赔付。

具体处理方式分为三种情况：
1、交费期间身故：比如每年交1万，刚交了3年就出事，大部分产品会退还已交保费（3万）+一定利息，或按保额赔付。之前有位客户家人带着身份证、关系证明和死亡证明，3个工作日就完成了理赔。
2、交完6年后身故：这时候可能还没到领取时间，多数产品会赔已交保费（6万）与当时现金价值的较大者。比如现金价值涨到7万，就按7万赔，若跌到5万仍按6万赔，本金不会受损。
3、带寿险功能的产品：部分理财险会叠加寿险责任，赔付保额的105%-160%。比如交满6年保额达到12万，身故直接赔14万-19万不等，比单纯退本金更划算。

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