关于银行股的长期持有价值，可以从几个角度分析。目前低估值确实反映市场对行业增速放缓的担忧，比如净息差压力和房地产相关信贷风险。但也要看到银行的优势：国有大行在政策支持下具备稳定分红能力（普遍4-6%股息率），像您提到的交行、农行这类高分红标的，适合追求稳健收益的资金。中特估背景可能带来估值体系优化，资产质量优异的银行存在修复空间。


回调是否机会要看持仓逻辑。如果是长期配置吃股息，短期波动反而是加仓时机；若想做估值提升波段，建议关注零售业务占比高或区域经济活跃的银行。个股方面，农行县域布局深、交行长三角区位优、江苏银行区域经济强，需结合基本面再具体分析。我们团队会实时跟踪财报和行业政策，帮客户优化持仓结构。


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