其实要看恒大万年禧终身寿险值得不值得买，主要回本速度和灵活角度两个方向来决定：

1、从回本/增值角度来看：恒国寿金色人生典藏版是一款养老年金保险，不存在多久回本，从女性55岁、男性60周岁开始领取，前期退保有损失。

假设30岁男性，年交10年交，按照平准年金方式领取，到60岁每年可领取的钱是14758元，需要到13.5年才回本，而人寿命的平均年龄是77岁-78岁左右，也就是说，按照主险的增值收益而言，它的回本并不高，只能是返还不领取，这部分返还还可以进入万能账户-鑫缘宝或鑫尊宝，实现复利增值，这个万能账户实际结算利率谁也不好说。

2、从灵活角度来看：这款产品除了身故时能赔付，不过并不能给孩子投资，把钱当做教育金使用，只能退休之后做养老金使用。
可以附加万能账户。