这个问题其实挺多朋友都问过，我特别理解大家既想守住本金、又想多点收益的心态。但实话实说，现在真正能“保本保息”的产品非常少——资管新规打破刚兑后，90%理财产品都是净值化运作（收益和本金都会波动）。不过有3种方式能尽量靠近你的需求：

1. 50万以内银行存款打底：存款保险制度保护下，单家银行50万内本息绝对安全，但利率确实低（1年定期不到2%）。可以把短期要用的钱先放这里，剩下的再考虑进阶。

2. 国债+货币基金做安全垫：储蓄国债3年期利率在2.5%附近，货币基金实时取用能到1.8%-2.3%。这两类基本不亏本，不过要接受收益不算高。

3. 搭配低波理财做提升：比如用券商收益凭证（约定收益率2.8%-3.6%）、R1风险等级理财等来优化。举个真实例子：上个月刚帮一位退休客户做了组合，100万分配成40万存款+30万国债+30万收益凭证，预计年化收益约2.8%，最大回撤不超过0.1%。

其实比起“找单一产品”，更重要的是根据资金使用时间和风险承受力做组合。例如您这笔钱多久不用？能接受收益波动吗？如果您现在私信我，可以帮您做全套风险评估，再从全市场7000多款产品里筛选出3-5款匹配需求的组合，每月还帮您监控产品表现和调仓时点。现在点击咨询可限时领取持仓诊断服务，需要的话马上联系我呀！顺手点个赞支持下