您好，年金保险值不值得买还要看适、不适合自己。
一、年金保险的优点
（1）安全：

比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会、遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破、产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。

每年返还的年金、万能账户的保底利率都、白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。

（2）收益稳定：

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保、底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮、驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财、务规划。

（3）可缓解资金周转不灵：

根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款、功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局、面，这就是年金保险的好处。

可贷款，一般年金险产品的贷款额、度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。

二、年金保险的缺点
（1）保费贵

一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。

（2）羊毛出在羊身上

为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了，总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。

（3）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。

希望我的回答能够对您有所帮助