200万的资金量不算小，考虑到存款利率下滑的问题，进行合理的资产配置确实很有必要。以下是一个大致的资产配置思路供你参考：

### 稳健类资产
- **债券基金**：可以拿出一部分资金，比如50 - 80万投资债券基金。债券基金相对比较稳健，收益通常会比银行定期存款高一些，而且风险相对可控。
- **大额存单**：也可以把一部分钱，大概50 - 60万存成大额存单，它的利率一般比普通定期存款要高，而且有一定的期限保障。

### 权益类资产
- **股票基金**：可以拿出30 - 60万投资股票基金。股票基金长期来看有获取较高收益的潜力，但波动也会比较大。如果担心风险，可以选择一些优质的宽基指数基金，或者是由经验丰富的基金经理管理的主动型基金。
- **股票**：如果自己有一定的股票投资经验和知识，可以拿出20 - 30万直接投资股票。不过股票投资风险较大，需要对市场和公司有深入的研究。

### 其他资产
- **黄金**：拿出10 - 20万配置一些黄金资产，黄金具有一定的保值和避险功能，可以在一定程度上对冲市场风险。

当然，这只是一个初步的配置建议，具体的配置方案还需要根据你的风险承受能力、投资目标、投资期限等因素来进行调整。

资产配置是一门复杂的学问，市场情况也在不断变化，对于普通人来说，很难自己精准地把握。专业的投资顾问可以根据你的具体情况，制定更适合你的资产配置方案，并且可以根据市场动态及时调整。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞，我给你详细规划一下适合你的资产配置方案。