您好，很高兴解答您提出的问题：
分红险是一种传统型险种,它的保额,缴费年限,都是规定好的.是不可以变的.必须按时缴费,
而万能险不同于传统险种,它的保额是可以随时调高或者降低(所交保费不用变),缴费年期也是可以自己定的,今年不交,保单也不会失效(在保单价值不低于当年的保障成本的基础上),投资帐户里面的钱可以随时支取。
分红险主要是将三差损益进行评估，然后讲本年度可分配盈余的至少70%分配给客户，分红险的透明度较低，公司的经营情况等等其实对分红险的分红多少影响不是很大。
万能险是有一个分离帐户，该帐户的钱被用于投资，然后获得报，具有明显的息涨随涨性质，抵御通货膨胀的能力要强于分红险。
分红险是年复利，万能险是月复利。分红险是定期保险，万能险是活期保险。
所以，如果自己经济能力允许的话，建议是万能险+年金险。两个也不是很冲突。
对于“万能险和年金险冲突吗？”已经给出答案，有任何保险问题可以加我微信一对一沟通。