320万资金进行家庭存款和理财投资的分配，得结合你家庭的具体情况，比如收入稳定性、风险承受能力、短中长不同阶段的资金需求等。我先给你提供一个较为通用的分配思路。

### 1. 应急资金（占比5% - 10%）
也就是大概16 - 32万，可以存为活期存款或者放在货币基金里，像余额宝、零钱通等，流动性强，能随时取用，以应对突发的家庭支出，比如突发疾病、车辆维修等。

### 2. 稳健存款（占比30% - 40%）
大概96 - 128万存为定期存款或者大额存单，这类产品收益相对稳定，风险低。比如银行的3年期或5年期定期存款，利率在3% - 4%左右，能保证家庭资金的基本增值。

### 3. 债券投资（占比20% - 30%）
大概64 - 96万可以投资债券基金或者国债。债券的收益比存款略高，风险相对适中。国债信用度高，收益稳定；债券基金相对更灵活一些。

### 4. 权益类投资（占比20% - 30%）
大概64 - 96万可以投资股票或者股票型基金。虽然这类投资风险较高，但潜在的收益也比较大。如果家庭风险承受能力较强，可以适当多配置一些；如果风险承受能力较弱，就少配置一些。

### 5. 保险配置（占比5% - 10%）
大概16 - 32万用于购买保险，比如重疾险、医疗险、意外险等，为家庭成员的健康和家庭资产提供保障，防止因重大疾病或意外事故导致家庭经济陷入困境。

不过，市场情况变化多样，自己做资产配置很难做到最优。就像在大海中航行，如果没有精准的导航，很容易迷失方向。而且不同的理财产品收益差距很大，如果你自己不会选，可能会导致收益不佳。所以最好还是有专业的投顾帮你规划。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，对各类投资产品和市场都很了解。要是你觉得我这个分配建议还行，对科学理财感兴趣，帮我点个赞，右上角加我微信，我可以根据你家庭的实际情况，为你量身定制更合适的资产配置方案，还能随时为你解答投资过程中的疑问哦。