20万放银行系纯债固收理财（挑近一年回撤＜0.3%、成立3年以上老产品，年化3%-3.5%）；15万买中短债基金组合（选易方达/鹏华等大厂，持仓久期1年内，年化2.8%-3.2%，T+1到账）；10万投同业存单指数基金（南方/华夏家都行，年化2.5%-2.8%，灵活申赎）；剩下5万分两份——3万买养老理财FOF（选风险等级R2、封闭期1年左右，年化3%-4%，有平滑机制）；2万当“安全垫”放货币基金（余额宝或招行朝朝宝，年化2%左右，急用钱随时取）。别碰网红债基和R3以上产品，债券基金短期可能亏但持有一年大概率正收益，每季度看一次持仓，遇到债市大跌可补点中短债摊薄成本。
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