200万低风险理财3年期的话，大额存单可以优先考虑，选3年期利率2.8%左右的，到期收益稳，部分银行支持按月付息；国债也稳当，3年期利率2.95%、5年期3.07%，收益比同期存款高，利息还免税；纯债基金可以配点，选规模大、成立久的，比如易方达中债1-3年农发债指数A，近3年年化3.2%，风险相对可控；银行“固收+”理财也能看看，招商银行“焦点联动”系列这种R2级产品，年化4%-5%，比纯债基金收益高点。另外，增额终身寿险也适合长期持有，像国联人寿“益利多2.0”，5年缴，第10年IRR达3.4%，兼顾财富传承，但要注意持有期超7年，避免提前退保损失。
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刘经理 
回答时间：2025-05-27 13:08 
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