您好，生活中，我们常见的百万医疗险一般都是1万元免赔额，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。

很多小伙伴会想免赔额那么坑，我要选择0免赔额或者免赔额低的产品。

可是免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？

其实并不是。

1、免赔额越低，保费越高，保险、杠杆会随之变低。

人们往往把保险的杠、杆看作是保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的效果，这就是常、说的保险杠杆作用。

一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。

对于我们消费者而言，“以小博大”的效、果就会削弱。

比、如，以某男性30岁，有社保，保额100万为例。

0免赔额的某健一生百万医疗险，首年保费为779元。而有一万免赔额的好某宝，首年保费为259元。

2、不同免赔额的产品有不同的优势。

免赔额高低没有好坏之分，选择符合自、己真实需求的产品才是正确做法。

如果投保需求是为了应对生活中常见、的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。

而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔、额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。
希望我的回答能够对您有所帮助