在存款利率降低时，可以把家庭定期存款分成几笔不同期限来存，比如一部分存短期保证流动性，一部分存长期锁定较高利率。

首先，评估家庭日常开支和应急资金需求，预留出大概3 - 6个月的生活费用作为应急资金，这部分可以选择活期存款或者货币基金，保证资金的流动性。

然后，将剩余的定期存款进行分档配置。可以把一部分资金存为短期定期，像1年期的，这样如果后续利率上升，到期后能及时转存获取更高收益。另一部分存为较长期限，如3年期或5年期，在当前利率下锁定相对较高的利息收益。

此外，也可以考虑适当配置一些稳健型的理财产品，比如债券基金等，但要注意其风险程度。

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