银行的大额存单和普通存款利率的区别主要体现在以下几个方面：

起存门槛
大额存单最低需要20万元起存，部分银行甚至要求30万或50万 ，而普通存款门槛极低，50元就能存 。这导致大额存单更适合资金量大的投资者。

利率水平
大额存单利率通常更高，比如1年期普通存款利率约1.75%，大额存单可达2.1% 。这是因为银行通过大额资金能获得更稳定的长期投资回报，愿意支付更高利息 。但近期利率普遍下降，部分大额存单与普通存款利率差距缩小，甚至趋同 。

提前支取规则
普通存款提前支取只能按活期利率（约0.3%）计息，利息损失大。而部分大额存单支持靠档计息，比如存满1年半提前支取，按1年定期利率+半年活期利率算，减少损失 。有些大额存单还能转让，流动性更好 。

发行方式与期限
大额存单是限量发行的，需要抢购，而普通存款随时可存。期限上，大额存单选择更多，有1个月、9个月等9种期限，普通存款只有6种常规期限 。

利率调整机制
大额存单利率更市场化，调整灵活，与基准利率关联较弱；普通存款利率受央行基准利率影响更大。不过近期两者利率均受政策影响持续下行 。

总结：
大额存单适合资金量大、追求高息且能接受低流动性的用户，而普通存款门槛低、灵活性稍强但收益较低。如果手头有20万以上闲钱，且短期内不用，大额存单仍是优选；若资金量小或可能随时用钱，普通存款更实际 。不过当前利率走低，两者差距缩小，选择时需结合银行最新利率对比