年金险投保的目的，不是为了增加收益，而是为了改变未来收入结构。
首先年金险有它的优势：本金安全、强制储蓄、适度收益、保证持续稳定的现金流等。
劣势就是：回报率没有理财产品高以及会面临通货膨胀的风险。
此外，购买年金险需要考虑缴费水平和领取水平。它的规则就是您最好先投入一大笔钱，然后再细水长流。为了今后的领取水平不至于太低，您现在的缴纳也不能太少。
但它和投资追求收益的理财需求是有区别的，换句话说，您不能把年金险当成是短期收益的投资理财手段，而应该把它看作安全、稳健的资产配置以及辅助养老或者子女教育金储备的一个有效补充。

按照晓财分析来看，年金险提供的一份稳定、定时、定量及定向的现金流可以解决养老、子教、资产配置及财富传承四大主要的实际问题：

（1）养老需求：养老本质上是解决活的太久的风险。解决这个问题，要么就是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备保证我们之后的养老品质；要么就是买份终身的年金险，退休之后稳定的领取养老金，活多久领多久。这里不得不说终身的养老年金，可以很好的解决长寿风险。
（2）子女教育需求：可怜天下父母心，父母都想着给孩子最好的教育，如果自己有闲钱，想规划孩子多年后的大学教育费用，甚至延展到婚嫁金等。一份定期的年金，可以强制性储蓄一笔确定的现金流，在特定的时间给到自己的孩子。而普通的银行存款储蓄率低还不够稳定，也不具备足够的约束性。

（3）资产配置需求：对于我们普通大众来说，闲钱除了可以放进股市、银行、支付宝等平台外，适当投入一部分资金在年金险上，可以一定程度上分散投资风险；如果购买的年金险有专门的规划用途，还可以起到一个专款专用的功能。
（4）财富传承需求：对于很多高净值人群而言，购买一份年金险，一是可以很好的规划自己财富的传承对象，还可以避免收取未来可能实行的遗产税（我国目前还没有遗产税，部分欧美国家有）；二是实现资产、债务等的隔离。