“百万医疗险都能保证需要20年了，还有必要买重疾险吗？”

您好：长期医疗险替代不了重疾险的功能。

长期医疗险也有普通百万医疗险的缺陷
长期医疗险虽然改善了短期医疗险的续保问题，但仍存在大多数百万医疗险的缺陷。

1，不能报销外购药
有的时候，因为医院没药或者医保控费、药占比限制等各种原因，患者并不能在医院里买到需要的药物，尤其是价格昂贵动辄几千上万的抗癌药。
遇到这些情况时，医生通常会开具处方让患者去院外买药。
但这样的外购药能不能报销，要看每款医疗险的具体条款，而大多数百万医疗险都是不能报销的，长期医疗险也不例外。

2，限制就医机构和治疗手段和普通百万医疗险一样，长期医疗险将就诊医院局限在国内二级及以上公立医院，而且通常是就医环境和体验相对较差的普通部（个别产品可以拓展到特需部和国际部）。
对于治疗手段也有限制。比如，平安e生保长期医疗的条款中写明了对于化疗只保障“静脉注射化疗”。但临床上的化疗药物有很多种，给药途径也是不同的，除了静脉注射，还有口服、肌肉注射、腔内注射等方式，而这些方式都是无法报销的。

长期医疗险的保费会越来越贵
重疾险采用的是恒定费率，也就是说，如果你选择20年交费期，如果中途没有出险，那么从第1年到第20年每年交的保费都是一样的。
由于收入水平的提高和通货膨胀，缴费压力会越来越轻。如果缴费期内发生轻症的话，不仅会赔到轻症保险金，后面的所有保费都不用再交了，保单还继续有效。
但长期医疗险就不一样了，虽然也是交费20年，但随着时间的推移，缴费压力会越来越大。
一方面，医疗险的保费会随年龄增长递增，尤其是到了60岁以后，保费会大幅增长。

以上是对“百万医疗险都能保证需要20年了，还有必要买重疾险吗？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。
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