您好，“购买保险有哪些常规原则？”
我的参考回答是：

买保险的五大原则，遵循这五个原则，就不会出错。

一、先保障，后储蓄
先做基础保障，后做理财储蓄。
医疗、意外、重疾、寿险、养老、教育、财富传承，七张保单。
这7张保单都很重要，但先做保障后做储蓄，最后是财富传承。
有很多案例是，在医院急需用钱的时候，想起有一份保险，打开一看却是一份养老/教育金，并不能解决家庭问题。
所以我们要先把高杠杆的基础保障做足，再考虑理财（教育、养老）规划

二、先保经济支柱，后保小孩和老人
小孩对家庭尚未承担责任，而老年人的责任已经尽完，属于被照顾者，身上已经没有太多责任；而家庭经济支柱则承担着家庭经济主要来源，承担着赡养老人和照顾小孩的责任。
如果经济支柱发生意外或重疾，会造成家庭经济来源中断，对整个家庭将造成长久的重大变故。
很多父母都是有了孩子之后，保险意识会增强，而且第一份保单往往是买给孩子的。而实际上“父母才是孩子最大的保障”，家庭第一份保单应该买给经济支柱，然后是孩子和老人。

三、先保大风险，后保小风险
保险最大的功能是对冲风险，没有发生风险时的少量保费，来防范风险来临时，生活不被改变。所以我们寿险要对冲掉的，是能够对生活造成重大变故的大风险，如，重大疾病、住院、意外伤害、意外身故等大风险，而对于普通门诊、头疼脑热、感冒发烧的小风险，即便发生了对生活造成影响不大，则可以先选择风险自留，如果有了更多预算再考虑转嫁。
中端医疗可以加门诊责任，但加上门诊1万元责任之后，保费会翻翻，这是其一；
其二，即便一年在门诊上话费了1万元，普通家庭一般可以负担，对于家庭的影响不大；而我们要防范的是动辄几十上百万的住院医疗，这种级别的风险一旦发生会对普通家庭造成很大冲击，甚至无力承担，保险在这个时候站出来，让病者有其医，减少医药费用对家庭支出的影响。
所以，在预算有限的情况下，有限配置住院医疗、重疾、寿险等，将可能对生活造成巨大影响的大风险寿险转移出去；小风险可以暂时自留，如果有更高预算可以在考虑转嫁小风险。

先保第一经济支柱，后保第二经济支柱
对于双经济支柱或多经济支柱家庭，对于收入更高者，应该优先保障，并且保额也要更高，通常与经济收入比例一致。
例如，一个家庭中先生和太太都有收入，先生收入是太太的数倍，那么重疾、意外身故责任和寿险的额度，也应该配置先生为太太的数倍。



先看条款，后看公司
在国内，老百姓很多还是习惯买所谓“大品牌”保险公司的保险产品，这是一个严重的误区。
本质上，我们买的是一份“合同条款”：
如果条款上没有的病种或权益，再大的公司都不会赔给客户；
相反，只要符合条款，没有哪家公司敢不赔；
退一万步，即便公司不存在了，保监会也会安排保险公司对保单进行接管，保单条款的权益仍会不打折扣的得到执行和理赔。

以上是对“购买保险有哪些常规原则？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。
如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。