您好，“如何购买个人意外保险”
我的参考回答是：如何购买个人意外险，应该注意如下几点：

1、职业

这是意外险最为关注的，不同公司，职业类别划分并不是完全一样，但在职业分类上，大体分为1-6类及拒保职业，其中：
一类职业基本上是在办公室内勤人员，工作环境非常安全。如:出纳、会计
二类职业是文职人员，但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人。如：保险外勤人员、业务员
三类是经常到外面办事的工作人员。如小车司机等。
四类职业一般是需要进行体力劳动者。如货车司机、一般工人。
五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如车工、铣工、建筑人员等。
六类职业，其发生意外的情况不一定会多，但是一旦发生情况会很严重的行业。如：石油管道清洗工等。
拒保的职业。如：矿工、爆破工等。


2、意外险主险的选择

意外险主险所保障的内容也是选择意外险的关键。
综合意外险，一般保障身故和伤残责任，伤残，一般分为1-10级，1级为最高级别伤残，也就是最严重的伤残，10级为最轻级别的伤残，1级伤残也称为全残，一般可全额理赔，10级伤残一般理赔保额的10%，其他伤残依次按比例理赔。
但是有的意外险只保障身故和全残责任，也就是说如果没有因意外造成身故或者最高级别的残疾，是无法获得理赔的。
比如市面上众多的返还型特定意外险，多保障的是身故和全残责


3、意外医疗的选择

意外医疗在意外险的理赔实务中是理赔频次最高的，可以这么说：意外医疗险的品质，直接决定着这款医疗险的价格。
所以在选购意外医疗需要关注以下几点：
第一、是否涵盖社保范围外用药、自费药等等
第二、意外医疗的免赔额，及报销比例
第三、意外医疗保额是次保额还是年度保额
第四、在医院选择上，是否涵盖公立医院的国际部或者特需部以及是否涵盖私立医院。

意外医疗险，如果能选择就医环境比较好的私立医院，并且0免赔，100%报销，每次医疗事故都能是相同的保额，也就是次保额，那么这款意外险的价格也就会比较高了。


4、住院津贴的选择

这个没啥好讲的，重点关注一下免赔天数，以及能理赔的天数，补贴的金额最好能涵盖住个人每天的收入，当然，津贴金额越高，意外险的价格肯定也就越高。

5、附加交通意外险的选择

大家出行要么是公共交通工具，要么就是自驾，所以，一款意外险如果能附加交通意外，还是不错的。并且一般附加的交通意外，和主险是可以叠加赔付的。

6、航意险的选择

如果是空中飞人，全年有相当多的时间都会以飞机做为主要的交通工具，那么最好能购买全年的航意险，目前有一款航意险，每年120元，就能保障1200万的额度，真是相当划算。

7、除外责任、除外区域及生效时间

除外责任一般都相差不多，但是除外区域要特别关注，有的意外险把某些地方直接列为拒保区域，比如北京平谷地区。另外，还有一些全球保障的意外险，会把一些战乱国家给除外，所以在购买意外险时，这点也是特别关注的。

还有就是生效时间，有的意外险是第二天零时生效，但是也有的意外险，要间隔几日才能生效，有的是5日，有的是7日，见过最变态的要30天后才能生效，当然价格便宜，冲这点，我也忍了，因为能花更少的钱来提高保障额度，还是值得。

以上是对“如何购买个人意外险”作出的回答，希望可以对您有所帮助。
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