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记账+消费降级：用记账APP记录每一笔开支，把非必要支出砍掉30%。比如外卖改成做饭，网购前问自己“真的需要吗？”
阶梯储蓄法：把存款拆分成1万、2万、3万三部分，分别存1年/2年/3年定期，每年到期后转存3年，利息比活期高10倍。
闲钱理财：用余额宝这类货币基金放日常备用金，收益比银行高；有1万以上闲钱可以买银行理财或纯债基金，年化3%-5%。

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