您好，0-18岁

小孩建议配置：【医保】+【重疾险】+【百万医疗+小额医疗】+【意外险】，宝宝不需要承担对家庭的责任，是不需要配置寿险的，宝宝的年龄小抵抗力弱，生小病的概率会大于生大病的概率，宝宝保障配置的侧重点会偏向于一些少儿特定疾病的保障和一些小病医疗方面的保障。

①医保

医保是国家给到我们的基础福利，无论是大人还是小孩，在考虑商业保险之前，

一定要先配置上，在户口所在地买，200-300元。

②重疾险

重疾险是保大病，例如小孩常见的白血病、严重川崎症等，由于保险产品更新换代比较快，加上少儿高发重疾和成人并不一样，学霸说保测评君认为，为孩子购买保20年或30奶奶的消费型重疾险即可，等到其成人，可自主补充终身重疾险。

③医疗险

医疗险是作为医保的补充，可以报销自费药、外购药等，0-4岁买保费会稍贵，5岁后较便宜。

④意外险

小孩子生性活泼好动，很容易发生摔伤、烫伤等意外。所以一款简单有实用的意外险是有必要的。
18-25岁

这个年龄段是初入职场，收入不大稳定。建议配置：一年期短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗，总保费不超过1000元，一个月也就几十块，很适合手上没啥钱的年轻人。如果手头宽裕，也可以多花点钱，把短期重疾险换成长期重疾险。这时候身体好，买长期重疾险又便宜，相当划算。

25-40岁

成人有家庭阶段建议配置：【终身重疾险】+【百万医疗险】+【定期寿险】+【意外险】。这是个很重要的年纪，上有老下有小（一般情况下哈），就要考虑养家责任，对于身故/全残，不能继续工作赚钱的风险用寿【寿险】覆盖。大病时间的收入损失、后期恢复费用康健费用风险用【重疾险】覆盖。大病产生的医疗费用，【百万医疗险】来覆盖。【综合意外险】覆盖意外事故导致的医疗费用、身故、残疾的理赔金。40-50岁

在这个阶段，我们有了足够的社会阅历，收入也达到人生高峰。一般在这个时候还有一定家庭责任，比如子女还在读书，而这时我们的身体条件已经大不如前，这个年龄段的配置建议：【重疾险】+【定期寿险】+【意外险】+【医疗险】+【养老保险】。

①重疾险

这时候是买重疾险的最后的时间，因为身体状况已经大不如前，而且保费也会贵一些，错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，都会出现保费倒挂的情况，所以重疾险越早买越好。

②意外险

要买，意外和明天我们不知道哪个先来，所以不管是哪个年龄段，意外险都是必要的，而且建议购买一年期的即可，因为意外险的费率是固定的，健康告知也很宽松，一年一买即可。

③定期寿险

在这阶段，如果自己还是家庭经济主要承担者，那还是需要购买的，可以买定期寿险，保20年或30年即可。

④医疗险

建议配置百万医疗险，1万免赔，百万的报销额度，可以报销门诊费、住院费、手术费等，非常实用。

⑤养老保险

这时候要重点关注，养老规划实际上是一种财务规划，保证我们退休后，由于长时间的生活、医疗开支，我们的生活质量不会有比较大的下降。养老是一个比较个性化的问题，需要找专业人士做详细规划。50岁以上

50岁后，基本卸下家庭经济支柱的负担，所以寿险不用考虑。另外年龄方面比较大了，买重疾险是没有杠杆的，会出现保费等于保额或者保费大于保额，就算买杠杆最极致的定期重疾险，都是不划算的，现在考虑配置有点晚。科学合理的配置（不考虑身体记录的前提下）：百万医疗险+综合意外险，如果预算丰富，搭配防癌险进行保障。
希望我的回答能够对您有所帮助，