要判断理财产品是自营还是代销，可从以下方面入手：

查看产品说明书或合同

- 发行主体：自营理财产品发行主体是金融机构本身，说明书会明确写明。代销理财产品发行主体是第三方金融机构，如基金公司、保险公司等，也会在说明书中注明。

- 风险等级：自营理财产品按金融机构整体风险管理分级，代销理财产品由第三方金融机构评级。

关注产品信息展示

- 银行官网或APP：登录金融机构官网或APP，理财产品页面若明确标注“自营”或“代销”字样，可直接判断。也可查看产品详情介绍中的发行机构信息，发行机构是金融机构且未提及代理销售的一般是自营产品。

- 产品名称：银行自营产品名称通常有银行相关标识，如“中国建设银行XX理财产品”等。代销产品名称会标注供应商名称，如“XX信托”“XX基金”等。

了解产品的投资与管理

- 投资方向：自营理财产品投资范围与金融机构自身业务相关，如银行自营理财常投资货币市场、债券、信贷资产等。代销理财产品投资范围取决于第三方金融机构业务范围，可能涉及股票、基金、商品、外汇等多个领域。

- 管理主体：自营理财产品由金融机构自行管理运作，代销理财产品由第三方金融机构管理，金融机构仅负责销售和部分咨询服务。

对比费用和收益

- 费用：自营理财产品通常收取较低的管理费和销售费，而代销理财产品可能需要支付较高的费用，这些费用会在产品说明书中详细列出。

- 收益：自营理财产品收益由金融机构确定，收益分配方式相对简单，如固定收益、预期收益等。代销理财产品收益率由第三方金融机构制定，收益分配方式